Мошенничество с банковской гарантией

Сегодня банковская гарантия является достаточно востребованным институтом в сфере обеспечения государственных и муниципальных контрактов.  Однако, институт появился сравнительно недавно и по началу, возникало множество различных случаев мошенничества на основании которых даже были уголовные дела. Но не стоит унывать и думать что банковская гарантия – это большой риск, все совсем наоборот.  За последнее время, правительство страны максимально уменьшила уровень мошенничества в данной сфере.

Что сделало государство для предотвращения мошенничества?

В первую очередь, государство создало единый информационный ресурс доступный абсолютно каждому для просмотра – был создан Единый реестр банковских гарантий – с помощью данного проекта, получилось увеличить скорость проверки гарантий на подлинность. Так, банки выдающие гарантии обязаны внести сведения в единый реестр на момент выдачи банковской гарантии клиенту. Для того чтобы проверить гарантию, теперь необходимо лишь зайти на официальный сайт и проверить наличие на нем информации по поводу той или иной банковской гарантии.

Также государство значительно ужесточило меры наказания для гарантирующей стороны. Теперь банки, выдавшие неправильную или поддельную гарантию, могут лишиться лицензии и совсем прекратить свою деятельность. 

Наиболее распространенные схемы мошенничества с банковской гарантией

Рассмотрим самые распространенные схемы мошенничества:

1. Выдача банковской гарантии банком, не имеющим на это право. Проверить это не сложно: в справочнике по кредитным организациям, где нужно ввести название или региональный номер банка, выдавшего гарантию. Затем на странице этого банка находим раздел «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета» и смотрим указанную сумму по счету № 91315. Если на этом счету ноль, то значит, этим банком конкретная гарантия в указанном периоде не выдавалась, и, следовательно - данная банковская гарантия - подделка.

2. Превышение установленных ЦБ РФ нормативов. Банки не должны давать гарантии больше 25% от своего капитала. Информацию о размере капитала можно получить на том же сайте на странице банка в разделе ««Расчет собственных средств ….» в форме 134. Указав период выдачи гарантии, смотрим в строке №000 показатели «Собственные средства (капитал)». Подсчитав размер норматива, выясняем, правильно ли выдана банковская гарантия.

3. Регистрация мошенниками фирмы с похожим названием любого известного банка. Узнать все реквизиты банков можно на сайте ЦБ РФ.

В связи с тем, что банковская гарантия - это обязательное условие обеспечения государственного контракта, то нужно обязательно проверять её подлинность. А поспособствовать этому должен новый 44-ФЗ «О контрактной системе…», обязывающий с 2014 года занесение всех выдаваемых гарантиях в реестр, размещенный на официальном сайте ЦБ РФ.