В соответствии с гражданским законодательством банковские гарантии вправе предоставлять банки и кредитные лицензированные организации с лицензией на финансовую деятельность и банковские операции. Банковские гарантии, условия предоставления — это разновидность кредитных услуг банков, поэтому процедура их выдачи близка к таковой при оформлении кредита.
Условия предоставления включают общие требования, одинаковые для всех получателей и гарантов и индивидуальные, определяемые гарантом. Гарантируя исполнение обязательств принципалом, банк берет на себя определенный риск, который стремится свести к минимуму. Исходя из этого документы принципала, которому требуется банковская гарантия, условия получения ее включают требования, которые позволят банку составить полное представление о клиенте. Какие факторы оценивает банк?
Требования
Уровень платежеспособности и финансовой надежности клиента. Это определяется на основе анализа предоставленных документов. В соглашение о выдаче гарантии в обязательном порядке включены следующие пункты:
- порядок предоставления гарантии;
- право регрессных требований гаранта к должнику;
- порядок взаиморасчетов (выплаты гаранту вознаграждения).
Некоторые банки требуют обязательно открыть у них расчетный счет, предоставить полную финансовую отчетность и подтверждение успешного завершения предыдущих контрактов.
Следует учитывать, оформляя банковские гарантии, условия банков могут различаться. К дополнительным требованиям относится залог, открытие счета в организации-гаранте и поручительство.
- Залог требуется банкам, если финансовое состояние клиента неудовлетворительно, сумма гарантии и срок ее действия велики, или размер запрашиваемой гарантии превышает оборот компании.
- Открытие счета и проведение по нему денежных операций организации у некоторых банков является обязательным условием, при котором предоставляется банковская гарантия. Условия предоставления ее некоторыми банками не содержат требований открытия счета, но при этом размер гарантии может быть ограничен суммой в 10–15 млн. руб.
- Поручительство владельцев бизнеса. Это условие выдачи гарантий выдвигает большинство банков. Оно более удобно для компаний-принципалов, чем оформление залога имущества или депозита.
Документы
Какие документы необходимы при оформлении гарантии? В данном случае приводим список наиболее часто требуемых банками. Он не является исчерпывающим и может отличаться в разных кредитных организациях.
- Анкета-заявление. Заполняется форма, предлагаемая банком.
- Сведения о компании-принципале (анкетные данные).
- Копии учредительных, уставных, идентифицирующих (ОГРН, ИНН) документов принципала.
- Выписка (срок не позже 30 дней) из ЕГРЮЛ, для ИП из ЕГРИП.
- Копии документов, в подтверждение полномочий руководителя компании и главбуха.
- Бухгалтерская отчетность.
Форма бухгалтерского баланса №1 и финансовой отчетности №2 для ОСН. Налоговая декларация, выписка из книги расходов и доходов для ИП, использующих УСН.
Налоговая декларация НДФЛ-3 для ИП, применяющих ОСН.
- Конкурсная, тендерная и контрактная документация для победителей конкурсов.
- Иная документация по требованию банка.
Если кто-то предлагает вам, что за один день будет оформлена банковская гарантия, и условия банков таковы, что получить ее можно всего по нескольким документам, это может быть серая гарантия, которая окажется недействительной.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Условия банковских гарантий
Условия продажи банковских гарантий определяются банком-гарантом индивидуально для каждого из клиентов, исходя из предоставленных документов и обеспечения самих гарантий залогами, депозитами или поручительствами
Банковская гарантия, как форма кредита
Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.
Как оформить банковскую гарантию
Оформление банковской гарантии включает этапы подготовки компании, выбора надежного банка и работы с документами. Каждый этап требует времени и трудозатрат. Поручить работу брокерам — быстрый способ получения гарантии при экономии времени и средств.
Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | ОАО Банк ВТБ Москва
119121, Россия, г. Москва, ул. Бурденко, д. 1 |
1000 |
| 2. | АО "СМБСР Банк" Москва
123317, Москва, Набережная Пресненская, 10, |
3494 |
| 3. | ООО КБ "Н-БАНК" Москва
125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13 |
3493 |
| 4. | КБ "НОВОЕ ВРЕМЯ" (ООО) Москва
109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5 |
3492 |
| 5. | ООО "Голдман Сакс Банк" Москва
Россия, 125047, Москва, улица Гашека, дом 6 |
3490 |