Будучи удобным и выгодным способом обеспечивать конкурсные заявки, заключение госконтрактов и другие обязательства по платежам, банковская гарантия таит в себе определенные опасности для неопытных предпринимателей.
Рассмотрим, кто и как рискует при использовании банковских гарантий.
Исполнитель (принципал)
При многих сделках принципалы в обязательном порядке должны предоставлять банковские гарантии. Риски их в подобных ситуациях не всегда можно предусмотреть и предотвратить. Получая банковскую гарантию, принципал рискует многим.
Первый риск заключается в том, что он невнимательно изучает предложения банков, неосмотрительно выбирает банк и кредитную программу. Очень часто банк требует залог или поручительство крупных партнеров. При форс-мажорных обстоятельствах принципал может потерять залог или доверие поручившихся за него партнеров.
Небольшие фирмы также сталкиваются с проблемой высокой цены гарантии. То же относится к фирмам с плохой кредитной историей. Таким организациям приходится переплачивать за гарантии.
Подделки гарантий. Предложений оформить гарантию за один день или несколько часов предостаточно. Часто ни исполнитель, ни заказчик не утруждают себя проверкой подлинности гарантии, а когда происходит гарантийный случай, выплаты по такой гарантии никто не производит.
Банк
Выдаче гарантии предшествует этап изучения и экспертизы заявки клиента. Это наиболее важный для кредитной организации этап, на нем она может снизить кредитные риски, которые могут быть связаны со следующими факторами:
Низкое качество финансового состояния клиента, которому требуется банковская гарантия. Риски банка связаны с отсутствием у принципала собственной материально-производственной базы, ликвидного залогового обеспечения, практического опыта реализации контрактов.
Все большее распространение получают долгосрочные контракты, так называемые, жизненного цикла сроком на 5–10 лет. В российских условиях банку трудно прогнозировать риски принципала на такой продолжительный срок. Минимизировать или устранить их не всегда возможно.
Требования к гарантиям для госконтрактов по 44-ФЗ иногда содержат условия, по которым уровень риска и банка и принципала очень высокий. Например, неизменность банковской гарантии, выдаваемой на длительный срок.
Отсутствие достаточного времени у экспертов банка-гаранта для изучения кредитной истории клиента и оценки рисков кредитования. Это касается гарантий для госконтрактов. Иногда клиент обращается в банк за 1–2 дня до выдачи гарантии, а документарного лимита (лимита кредитования) в этом банке не имеет.
Если на длительный срок предоставляется банковская гарантия, риски гаранта возрастают по причине возможной добровольной ликвидации или банкротства принципала, его залогодателей или поручителей. Выплатив по гарантии, банк рискует не возвратить свои средства по регрессным требованиям к принципалу или его поручителям.
Бенефициар
Риск бенефициара связан с тем, что банк-гарант может лишиться лицензии или стать банкротом. В таком случае бенефициар становится кредитором третьей очереди, и вероятность получить по гарантии средства достаточно низка.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Задаток и банковская гарантия
Независимая гарантия, выданная банком, и денежный задаток — применяемые по гражданскому законодательству меры, обеспечивающие исполнение обязательств. В отличие от гарантийной суммы, задаток является составной частью размера сделки и от аванса отличается обязательством возврата его другой стороной в двукратном размере.
Банковская гарантия, как форма кредита
Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.
Покрытая банковская гарантия
Покрытые банковские гарантии наиболее выгодны для банков, поскольку предоставляются под денежное обеспечение с минимальным риском невозврата средств, потраченных банком при исполнении гарантийных обязательств. Для компаний такие гарантии – быстрый инструмент при заключении госконтрактов, отвлекающий оборотные средства на срок исполнения контрактных обязательств.
Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | ОАО Банк ВТБ Москва
119121, Россия, г. Москва, ул. Бурденко, д. 1 |
1000 |
| 2. | АО "СМБСР Банк" Москва
123317, Москва, Набережная Пресненская, 10, |
3494 |
| 3. | ООО КБ "Н-БАНК" Москва
125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13 |
3493 |
| 4. | КБ "НОВОЕ ВРЕМЯ" (ООО) Москва
109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5 |
3492 |
| 5. | ООО "Голдман Сакс Банк" Москва
Россия, 125047, Москва, улица Гашека, дом 6 |
3490 |