Банковские гарантии стали хорошим инструментом, используемым компаниями при заключении сделок с коммерческими и с государственными или муниципальными структурами. Определение банковской гарантии дано в ст. 368 ГК. Документ касается трех сторон: гаранта, принципала и бенефициара.
Что такое банковская гарантия простым языком?
- Например, компания «А» (принципал) заключает договор на исполнение работ (предоставление услуг или поставку товаров) с фирмой «Б» (бенефициаром), выступающей в данном случае заказчиком работ или услуг, покупателем товара.
- Фирма «Б» хочет защититься от убытков, если компания «А» не выполнит или плохо выполнит условия договора. Она требует от компании «А» гарантий в виде денежного залога в сумме 3–30% контракта или гарантии третьей стороны «В» (банка, кредитной организации или коммерческой фирмы). Чаще всего гарантом выступает банк.
- «А» может обеспечить обязательства залогом, изъяв из оборота часть собственных средств (свободных всегда недостаточно), или получить в банке кредит, но ей это не выгодно. Более удобно, если компания «А» обратится в банк «В» за банковской гарантией. Банк даст письменное обязательство, что он выплатит компании «Б» определенную сумму, если «А» не выполнит или ненадлежащим образом выполнит условия договора с «Б».
Какие выгоды приносит сторонам банковская гарантия?
- «А» не тратит деньги на залог или выплату кредита, а покупает гарантийное обязательство банка, которое стоит в 9–10 раз дешевле кредита.
- «Б» получает подтверждение того, что не останется в убытке, если исполнитель «А» сорвет выполнение договора.
- «В» (банк) зарабатывает деньги на продаже гарантии (она стоит от 2 до 10% гарантийной суммы). Если гарантийный случай не произойдет, банк не возвратит «А» стоимость гарантии.
Если «Б» — государственная или муниципальная организация, она обязана требовать гарантию или депозит в размере 5–30% стоимости работ, услуг или поставляемых товаров при заключении договоров, и от каждого участника конкурса на размещение заказа.
Что такое банковская гарантия простым языком для исполнителя, компании «А»?
Это кредит, который банк выдает ему не в виде денег, а в виде письменного обязательства оплаты стороне («Б») по ее требованию при возникновении указанных условий. Для «А» она стоит дешевле, но документы банк потребует те же, что и для кредита. Часто требуется также поручительство других лиц, залог в виде депозита или ликвидного имущества. Банк «В» меняет обязательство на имущество компании «А», которое не согласен или не может принять «Б».
Банковская гарантия, что это простыми словами? Это одна из платных кредитных услуг банка, которую можно получить, обратившись непосредственно в банк или в брокерскую компанию.
Каждый банк самостоятельно устанавливает пакет требуемых документов, но в него в обязательном порядке войдет финансовая отчетность компании «А».
Обратитесь к брокеру
Оформление документов занимает определенное время. Ускорит подготовку компания-брокер «Гарант Кредит», которая сотрудничает не с одним, а с десятками банков и знает их требования к клиентам.
Работая с «Гарант Директ», вы получите гарантию:
- на наиболее выгодных условиях;
- не открывая в банке расчетного счета;
- не внося залога.
«Гарант Директ» не берет с клиентов плату за услуги. Все деньги вы перечисляете банку-гаранту.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Банковская гарантия, договор
Гарантийное письмо банка — это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.
Банковские гарантии в гражданском законодательстве
В гражданское законодательство РФ понятие банковской гарантии было введено принятием Гражданского кодекса на основе международной правоприменительной практики. По ГК РФ банковские гарантии выдавать вправе только банки или кредитные организации. Отношения трех сторон по гарантии регулируют ст. 368–379 ГК, а также общие правила о сделках.
Учет банковских гарантий
Для принципалов, гарантов и кредиторов бухучет независимых гарантий отличается. Рекомендации по учету и бухгалтерской проводке операций с гарантиями кредитных организаций для каждой стороны приведены в этой статье.
Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | ОАО Банк ВТБ Москва
119121, Россия, г. Москва, ул. Бурденко, д. 1 |
1000 |
| 2. | АО "СМБСР Банк" Москва
123317, Москва, Набережная Пресненская, 10, |
3494 |
| 3. | ООО КБ "Н-БАНК" Москва
125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13 |
3493 |
| 4. | КБ "НОВОЕ ВРЕМЯ" (ООО) Москва
109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5 |
3492 |
| 5. | ООО "Голдман Сакс Банк" Москва
Россия, 125047, Москва, улица Гашека, дом 6 |
3490 |