Рынок банковских гарантий в первом квартале 2018 года
Предприятия, реализующие госконтракты, обеспечивают банковскими гарантиями (БГ) конкурсные заявки и заключаемые договоры. При этом предоставляемые гарантии должны отвечать требования №44-ФЗ, а банки находиться в списке Минфина. Аналогично применяют БГ и по №615/ПП. Разница в том, что в данном случае не требуется гарантия, обеспечивающая участие в аукционе. БГ используют и по №223-ФЗ, но условия их требования и правила применения определяют сами госкорпорации.
Общее количество БГ по №44-ФЗ
В 1 квартале банками всего оформлено 2893 гарантии обеспечения тендерных заявок в общей сумме около 5 млрд. руб.
В целях обеспечения заключенных контрактов банки предоставили 13005 гарантий в суммарном объеме около 36 млрд. руб.
Ясно, что наибольшее число гарантий банки оформили в обеспечение контрактов. Такие гарантии экономически наиболее целесообразны, так стоят они 1-4% суммы. Депозит в таком же объеме принесет доход 7-10% в год, а за кредит банк потребует 10-20% годовых от суммы.
Статистика показывает, что компании недостаточно активно используют тендерные БГ по №44/223-ФЗ, хотя и они выгоднее кредитов и депозитов. Например, если сумма БГ больше 1 млн. руб., она стоит 3% годовых, при сроке действия 65 дней. В итоге это равноценно 0,5% от суммы тендерной заявки. Предпринимателю намного проще оформить БГ, чем отвлекать финансовые средства из оборота. Банки предъявляют к принципалам минимальные требования при оформлении таких гарантий.
В числе банков-лидеров по числу оформленных гарантий СКИБ, Держава, Бинбанк, Абсолют, Интерпромбанк.
По общей сумме оформленных БГ пятерка банков-лидеров включает Сбербанк, ВТБ, Банк Восточный, Держава, Промсвязьбанк.
Чем определяется стоимость гарантий
Комиссия банка за предоставление БГ определяется способом ее обеспечения клиентом. Чаще всего это залог имущества, специальный депозит, поручительство юрлица или физлица, залог права на выручку, получаемую от реализации товара (услуги) по обеспечиваемому договору.
Меньше всего стоит гарантия под депозит в сумме 100% от гарантийной. Если компания имеет достаточно совбодных средств, ей выгоднее оформить депозит под более высокий процент, а гарантией обеспечить контракт. Прирост средств на депозите 7-10% в год, а гарантия будет стоить 1%. Выгода видна сразу.
Гарантия при залоге имущества стоит от 2 до 3% в год. Большое количество БГ банки оформляют вообще без материального обеспечения, а под поручительства других лиц или депозиты в размере 20-30% их суммы. Необеспеченные БГ выдают дистанционно более 50 банков. Стоимость их от 3 до 5% суммы в год.
Надежные банки
Это одна из важных проблем при оформлении гарантий. Центробанк продолжает и в 2018 году лишать лицензий банки даже те, которые находятся в списке Минфина и отвечают требованиям ст. 74 НК РФ. Так, лицензии лишен «Актив Капитал». В процедуре санации находятся банки «Открытие», «Бинбанк», «Промсвязьбанк», в которые Центробанк вложил значительные собственные (государственные) средства. Тем компаниям, которые оформили БГ в банках с отозванными впоследствии лицензиями, нужно будет заново обращаться за ними в другие банки.
С 1 июля 2018 года изменятся требования к банкам, которые будут иметь право выдавать БГ по №44-ФЗ. Список таких банков будет вести не Минфин, а Минэкономики. Ожидается, что число игроков рынка БГ под обеспечение госконтрактов существенно сократится.
По информации компании ФинансЭксперт