Почему банки отказывают в оформлении банковских гарантий

Перед тем, как выдать банковскую гарантию (БГ) клиенту, каждый банк оценивает его по ряду показателей:

• финансовое положение организации-заявителя;
• опыт успешного исполнения обязательств по аналогичным контрактам;
• соответствие профиля деятельности компании требованиям по заключаемому договору.

Каждый банк проводит такую оценку по-своему, а решение принимает по совокупности всех оцениваемых показателей компании. Если поступил отказ от одного из банков, не следует спешить с подачей заявок во все банки. Сначала нужно поговорить со специалистом-аналитиком отказавшей кредитной организации, выяснить причину, постараться ее исключить, а потом уже подавать заявки в другие банки.

Финансовое положение компании

При оценке финансового положения клиента рассматривается выручка в предыдущем отчетном году. Ее сопоставляют с суммой запрашиваемой гарантии. Если размер годовой выручки организации меньше суммы БГ, банк, вероятнее всего, откажется оформить такой документ. Оптимальным является случай, когда цена заключаемого контракта сопоставима с годовой выручкой компании.

Положительная динамика выручки по сравнению с этим показателем в предыдущем аналогичном периоде также будет большим плюсом. Если выручка значительно уменьшилась, даже при соответствии ее размера цене контракта, банк может отказать в выдаче гарантии.

Гарант также учитывает рентабельность ведения бизнеса. Сейчас есть кредитные организации, готовые рассматривать заявки на БГ с убыточными показателями по итогам года, если клиент способен объяснить причину своей убыточной деятельности.

Причиной отказа может оказаться низкий уровень рентабельности или малый размер чистых активов компании. Эти данные банк сопоставляет с величиной оборотов компании. Если при большом размере оборотов величина рентабельности бизнеса невысока, у банка могут быть дополнительные вопросы к клиенту.

Анализируя финансовое положение компании гарант всегда предполагает худший сценарий развития событий, оценивая, сможет ли компания в самом неблагоприятном случае рассчитаться перед банком по долгам в случае если он произведет выплаты бенефициару по гарантии.

Кредиторская и дебиторская задолженность тоже может служить препятствием в выдаче БГ. Если уровень кредиторской задолженности высок, компания ведет свой бизнес в долг, банк, то банк, скорее всего, откажется оформить гарантию. Это важно за границами предложений банка по экспресс гарантиям с суммой до 50 млн. руб.

Опыт работы по таким же контрактам

Это особенно важно, если компании требуется гарантия в обеспечение обязательств по госконтракту. Даже если до этого у фирмы было много успешных контрактов, но не было ни одного государственного, банк посчитает, что у нее нет опыта успешного выполнения контрактов с госзаказчиком. При этом учитывается период 2 года, а не 5 лет, как это указано в №44-ФЗ. Имеют значение также и виды выполняемых работ. Опыт успешного выполнения контрактов оценивают в сочетании с другими финансовыми показателями компании.

Стоп-факторы

Есть факторы, которые однозначно являются основанием для отказа банка в выдаче БГ.

Период ведения бизнеса.

Некоторые кредитные организации принимают заявки от компаний с периодом ведения бизнеса не менее года, другим достаточно и трех месяцев профессиональной деятельности заявителя. Если в компании меняются учредители, банки, как правило, обнуляют для них периоды успешной работы по договорам подряда.

Региональность

Некоторые гаранты предпочитают работать с отдельными регионами. Не все из них, например, готовы работать с компаниями из СКФО, Крыма, новых присоединенных территорий. Аналитики банков тщательно рассматривают сами контракты и могут отказать в БГ, если они связаны с поставками из-за рубежа.

Судебные тяжбы и кредитные истории

Сотрудники банка рассматривают судебные обязательства принципалов, исходя из сопоставления суммы долга с размером годовой выручки. Плохая кредитная история однозначно является основанием для отказа в оформлении БГ в 95% случаев.

Все показатели деятельности компании банки рассматривают в совокупности. Исключением является только наличие стоп-факторов.

Кредитные организации не меньше чем их клиенты заинтересованы в оформлении БГ и всегда готовы к диалогу с заявителями. Диалог с банком будет более продуктивным, если воспользоваться услугами опытных посредников.

По материалам портала Klerk.ru