Банковская гарантия — односторонняя сделка на возмездной основе, к существенным условиям которой относится срок действия и сумма, на которую она выдана. От других способов обеспечения обязательств она отличается независимостью от основного обязательства. Основным преимуществом гарантий является надежность банков, их устойчивость и репутация. При наличии этих преимуществ гарантии принимают не только внутри страны, но и за ее пределами.
На международном рынке применяется платежная банковская гарантия SWIFT, что это такое, кратко изложено ниже.
Обращение платежных банковских гарантий на международном рынке регулируют унифицированные правила (ICC 458), разработанные Международной торговой палатой (ICC, МТП). Согласно этим правилам, гарантии могут выдавать не только банки, а любые юридические лица, обладающие достаточным размером капитала.
SWIFT — международная система, поддерживающая обмен стандартизованными сообщениями между банками в реальном времени. Она применяется для обмена информацией и совершения платежей. Система была учреждена 239 банками из 15 государств. В настоящее время в системе участвуют более 10 тыс. организаций из более 200 стран. Каждый банк имеет свой уникальный код.
Система SWIFT поддерживается международной организацией. В ее основе лежат общепринятые стандарты ISO. Всего существует 9 категорий таких сообщений, каждая из которых относится к определенному сегменту операций на финансовом рынке. Сообщения категории №7 «Документарные аккредитивы и гарантии», обозначаемые МТ 760 (SWIFT 760) применяют банки, участвующие в предоставлении гарантий либо отвечающие на запросы Получателей о выдаче гарантий, поэтому гарантии иначе называют SWIFT MT760.
Банковская гарантия Свифт активно используется швейцарскими и европейскими банками при взаимном кредитовании и зачетах. Чтобы в Швейцарии получить беззалоговый кредит, потребуется банковская гарантия. Компания, предоставляющая такую гарантию, обращается в обслуживающий ее банк с просьбой выдать гарантию в банк, предоставляющий кредит. Банк фирмы-гаранта проверяет документы заемщика, предоставляет гарантию, а заемщик получает возможность получить беззалоговый кредит под 2–3 % годовых.
Кредитоспособность и платежеспособность компании-заемщика, а также ее проекты все банки оценивают по определенным правилам, включающим использование коэффициентов, большинство из которых рассчитывают от размера собственного капитала компании. Методика оценки для всех стран стандартна, поэтому если в кредите отказано в одной стране, в другой его тоже под банковскую гарантию не получить.
Банковскую гарантию SWIFT выдают только компаниям, зарегистрированным в странах ЕС и Швейцарии, имеющим размер собственного капитала не меньше 1 млн. евро.
Если, например, российская копания планирует начать инвестиционно-финансовую деятельность в Европе, ей следует найти партнеров, готовых выдать гарантию. Кроме того, ей нужно иметь зарегистрированную в Лондоне или другом европейском городе компанию, с размером собственного капитала достаточным для одобрения гарантии. Можно через посредников купить в Великобритании готовые компании, имеющие подтвержденный капитал 2–5 млн. английских фунтов, имеющих ценные бумаги такой стоимости.
Таким образом, кратко банковская гарантия SWIFT представляет собой электронное сообщение, переданное одним банком (компании-гаранта) другому банку (предоставляющему кредит) в подтверждение обеспечения обязательств заемщика по поручению компании-гаранта.
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
Банковская гарантия АСТ Сбербанк
ЗАО «Сбербанк АСТ» — торговая электронная площадка. Участникам госзакупок система АСТ предлагает онлайн оформление банковских гарантий по ФЗ-44 и ФЗ-223 у банков-партнеров за 2 дня непосредственно через эту площадку, выступая брокером БГ.
Банковская гарантия обеспечения контракта по 223-ФЗ
В настоящее время заказчики все чаще указывают наличие банковского поручительства по 223-ФЗ у поставщика в числе обязательных требований к участникам госзакупок.
Банковская гарантия иностранного банка
В международных сделках, как правило, в качестве мер обеспечения используются обычные гарантии банков страны компании-принципала или банковские гарантии иностранных банков, в подтверждение выполнения обязательств банков-эмитентов. Банковские гарантии иностранных банков — это, чаще всего, контргарантии, предоставляемые отечественным банкам.
Список банков в Москве выдающих банковские гарантии.
| Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
|---|---|---|
| 1. | ОАО Банк ВТБ Москва
119121, Россия, г. Москва, ул. Бурденко, д. 1 |
1000 |
| 2. | АО "СМБСР Банк" Москва
123317, Москва, Набережная Пресненская, 10, |
3494 |
| 3. | ООО КБ "Н-БАНК" Москва
125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13 |
3493 |
| 4. | КБ "НОВОЕ ВРЕМЯ" (ООО) Москва
109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5 |
3492 |
| 5. | ООО "Голдман Сакс Банк" Москва
Россия, 125047, Москва, улица Гашека, дом 6 |
3490 |